банки

Неизвестный предлагает немецким властям купить данные о счетах 1500 немецких инвесторов, которые скрывают на своих счетах в швейцарских банках прибыли, с которых не был заплачен налог. Список оценен анонимом в 2,5 миллиона евро. Случай напоминает подобное предложение о продаже диска с данными об укрытых счетах с 2008 года.

Крупнейший производитель одежды в Чехии, фабрика Простейов близится к банкроту. Долги предприятия превышают 1,2 млрд крон. Кредиторы отказались предоставить фирме отсрочку на 4 месяца. Менеджмент предприятия все еще надеется сохранить производство, проведя серьезную реструктуризацию.

"Тот факт, что фирма обанкртится, немного усложняет ситуацию, однако мы все еще убеждены, что есть шанс сохранить производство и обойтись без массового увольнения. Важно то, что крупнейший кредитор, банк Ceska Sporitelna, согласен с реструктуризацией," — заявил генеральный директор фабрики OP Prostejov Иржи Тувора.

Процентная ставка сберегательных счетов в следующем году упадет практически до уровня инфляции, поэтому хранить деньги на счету станет просто невыгодно. Несмотря на снижение дисконтной ставки центробанка, коммерческие банки в Чехии не спешат снижать цены на кредиты.

Если в этом году процентная ставка депозитных счетов была выше уровня инфляции, то в следующем году ситуация может резко измениться. Аналитики предсказывают медленный рост инфляции до уровня 1,2% и снижение процентных ставок по депозитным счетам. Медленная реакция коммерческих банков на снижение дисконтной ставки на рынке никого не удивляет. Удешевление денег для банков практически никогда не означало на прямую удешевление денег для населения и фирм.

В ноябре этого года был зарегистрирован 401 случай банкрота. Личные банкроты составляют 71% от общего числа, фирмы: 24%, остальные — физические лица - предприниматели.

В общей сложности число банкротов в Чехии к ноябрю 2009 года составило 3543, что приблизительно в два раза больше, чем за весь 2008 год. Чешское кредитное бюро (Czech Credit Bureau, CCB) опубликовала статистику банкротов, из которой следует, что число банкротов предприятий увеличилось на 30%, а число личных банкротов выросло на 300%. Банкроты акционерных обществ составили 11% от общего числа банкротов юридических лиц (1169).

Чешская республика может похвастать низким уровнем задолженности населения по сравнению с другими странами. Впрочем, если ситуация не изменится, то долго вырастут до уровня соседних стран. Именно растущая задолженность стала причиной того, что чешское государство стало выделять деньги на специальные программы по повышению финансовой грамотности населения.

По сведениям чешского Центробанка, долги населения составляют 20% ВВП. В других странах ЕС задолженность нередко превышает 55% ВВП. В Чехии уже сейчас резко возросло число людей, потерявших способность расплатиться с кредитами. Проблема долгов является социально значимой для населения страны, поэтому повышение грамотности в области обращения с деньгами должно улучшить ситуацию.

Один из крупнейших по объему активов банков в Чехии, ČSOB, за минувшие три квартала увеличил свою чистую прибыль на 231%. Своим владельцам банк принес чистыми 9,19 миллиарда чешских крон. Столь высокая прибыль обусловлена отчасти и переоценкой так называемых облигаций CDO на практически нулевой уровень. В прошлом году за подобный период банк заработал 2,78 млрд крон.

Генеральный директор банка ЧСОБ, Павел Каванек, прокомментировал опубликованные финансовые показатели банка следующим образом: «Результаты показывают, что мы и в дальнейшем способны развивать нашую деятельность и достигать высоких финансовых показателей даже при высоких расходах на кредитный риск.»

ING планирует в Чехии массовые увольнения и крупную реструктуризацию. Предполагается сокращение сотен рабочих мест. Сегодня в чешском филиале ING работает примерно 750 человек. Руководство компании готовит план реструктуризации компании, в результате которой возникнет новый центр аутсорсинга, который будет обслуживать филиалы в Чехии, Словакии, Польше, Венгрии и Румынии в области финансов и IT.

Руководитель пражского филиала ING в данный момент не может сказать, сколько именно людей будет уволено, однако обещает щедрые выходные пособия для новых безработных.

Чешский Центробанк наложил на банк UniCredit штраф в размере 750 000 крон. Банку инкриминируется нарушение правил обслуживания депозитария паевых инвестиционных фондов. В обязанности банка входит обслуживание фонда и принадлежащего ему имущества. В ходе проверки, проведенной специальной комиссией ЦБ ЧР, выяснились такие нарушения, как отсутствие контроля над платежами из счета фонда или обоснованности самих платежей. Названия фондов, управление которыми проверялось чиновниками центробанка, не разглашаются.

Президент Чехии Вацлав Клаус в минувшую пятницу подписал серию законов, касающихся финансов и страхования. Один из законов обяжет банки быстрее переводить деньги со счёта на счёт. Если раньше срок перевода составлял три дня, то с момента вступления закона в силу, межбанковские переводы будут длится максимально 2 дня. Другим нововведением будут бесплатные выписки с банковского счета. Некоторые банки дадут клиентам возможность получать выписки в электронной форме.

В первом квартале этого года "Ипотечный банк", лидер чешского ипотечного рынка, увеличил чистую прибыль почти в два раза (381,3 млн крон). Доходы с ипотечных выплат выросли на 43% и составили 1,77 млрд чешских крон.

В первом квартале 2009 года было замечено уменьшение числа выданных ипотечных кредитов. Всего "Ипотечный банк" выдал 3 076 кредитов на жилье на общую сумму 5,4 миллиардов крон. Всего на чешском ипотечном рынке за первый квартал этого года потребители оформили 10 440 ипотек на общую сумму 17,7 млрд крон, что на 30% меньше, чем за подобный период в прошлом году.

Пенсионные фонды, в которых граждане страны с государственной поддержкой копят себе на пенсию, испытывают серьезные финансовые проблемы.

В общей сложности в чешских пенсионных фондах не хватает почти 6 миллиардов крон. В некоторых случаях суммы задолженности превышают активы фонда. Заместитель министра финансов Клара Гайкова объяснила, что, если бы все клиенты в один момент попросили выплатить свои сбережения, то не хватило бы шесть миллиардов.

Тем не менее, вклады населения находятся в безопасности. Государство гарантирует возврат вложенных средств плюс госпомощь в размере максимально 150 крон в месяц.

Читать статистические данные по объему выданных платежных карт в Чехии следует "с запасом". Компания MasterCard обнародовала данные о том, что каждая третья кредитка в стране не используется. Специалист из банка "Ceska sporitelna" рассказал, что неактивированные кредитные карты приносят банку немало убытков, потому что ведение кредитного счёта, за которым закреплена карта, требует дополнительных расходов. Более того, практика показала, что кредитная карта — последнее, к чему прибегает клиент в случае острой нехватки денежных средств. Кризис ситуацию с кредитками не спасает.

Большинство клиентов относится к кредитной карте, как к платёжному инструменту на крайний случай нужды.

Чешский Центробанк за первый квартал этого года задержал 933 поддельных купюр и монет, чешские кроны составили 75% всего объёма изъятой наличности. Также было изъято 124 поддельных монет и банкнот в евро. Кроме подделок Центробанк изъял 1294 единицы фальсификата. Фальсификаты, в отличие от подделки, изготавливаются с несколько другой целью, нежели пуском в оборот. Фальсификатами явлются реквизиты для фильма и кино, учебные пособия или рекламные предметы. Каждый год Центробанк изымает из оборота приблизительно 4-7 тысяч поддельных купюр и монет.

Чаще всего в Чехии подделвают купюру в 1000 крон. Преступники кроме купюр подделывают и монеты (чаще всего в 20 и 50 крон).

Средняя ставка по ипотечному кредиту в Чехии в марте этого года упала на четверть процента и составила 5,5%. Спрос на ипотеки продолжает снижаться с начала этого года. Во-первых, кризис заставил людей более внимательно оценивать реальную стоимость жизни в долг, а, во-вторых, неясная ситуация на чешском рынке недвижимости ведёт к тому, что потенциальные покупатели заняли выжидательную позицию и не спешат с покупками.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам обусловлено и снижением ставки рефинансирования.

Острава. Бывший генеральный директор банка Moravia banka Иржи Барон был осуждён на 8,5 лет лишения свободы за махинации с кредитами в размере несколько десятков миллионов крон. В остравском краевом суде слушание по делу банкрота банка прошло во второй раз. В первый раз Иржи Барон был осуждён на 7,5 лет, однако истцы не были удовлетворены сроком наказания.

Последние несколько лет в Чехии произошёл бум строительства, который повлёк за собой бум ипотечного кредитования населения. Как правило, при оформлении ипотечного кредита устанавливается срок фиксации, в течение которого процентнтая ставка по ипотечному кредиту не меняется. Обычно после окончания фиксации у клиента появляется право выбора: остаться в том же банке или уйти к другому, т.е. рефинансировать кредит. Проблема, о которой пойдёт речь в этой статье, заключается в том, что банки в Чехии очень поздно уведомляют клиента о том, какая процентная ставка будет действительна после окончания срока фиксации ипотеки.

На практике это выглядит так, что банк вам присылает письмо с новым предложением по ставкам буквально за несколько дней до окончания срока фиксации ипотеки. Эти несколько дней, разумеется, недостаточны для того, чтобы оформить ипотечный кредит в другом банке.

Министерство финансов ЧР подготовило законопроект, который бы в будущем принёс значительные изменения в деятельности госпредприятий. Управление финансами государственных предприятий, возможно, будет передано в руки ЦБ ЧР. Сегодня система работает так, что менеджмент сам выбирает, какой банк будет обслуживать финансы фирмы. Закон о госбюджете, который составили чиновники чешского МинФина, предлагает новую схему денежного оборота: деньги предприятия бы уходили на специальный счёт, открытый в центробанке.

Компания Aabar Investments PJSC из ОАЭ купила 9,1% акций автозавода Daimler почти за 2 млрд долларов.

Немецкий автомобильный концерн Daimler, который производит автомобили марки Mercedes Benz продал 9,1% акций арабскому инвестору. Это второй крупнейший инвестор из арабской страны, который владеет акциями "Даймлера". Другим инвестором является государство Кувейт, которое вложилось в концерн в далёком 1974 году.

Часть компании "Карловарский фарфор" будет продана фирме Epiag Lofida, принадлежащей вьетнамцу Huu Loi Nguyen. Фарфоровый завод долго уже в течение долгого времени находится в тяжелом финансовом положении. Председатель чешско-вьетнамского общества Марцел Винтер рассказал, что у чешского фарфора появится неплохой шанс на решение финансовых трудностей, потому что во Вьетнаме есть огромный спрос на чешскую продукцию. Предыдущие менеджеры фарфорового завода оставляли сей факт без внимания. По словам Винтера, чешский производитель фарфора ни разу за 8 лет не принял участие в знаменитых выставках ни в самом Вьетнаме, ни в соседних с ним странах.

Представители чешского центробанка высказали своё недовольство тем, как западные СМИ, а именно: издания Financial Times и The Economist интерпретируют данные чешского статистического бюро, касающиеся развития ВВП и других финансовых и экономических показателей в Чехии. В субботнем выпуске Economist была опубликована заметка о том, Чехия является одной из стран, где падающая национальная валюта (чешская крона) повлекла за собой резкое увеличение числа кредитов в швейцарских франках и евро. "Мы хотим подчеркнуть, что в Чехии данной проблемы не существует и, что кредиты, выданные в иностранной валюте, составляют незначительные 0,01% от общего числа выданных кредитов в частном секторе," — звучит опровержение национального банка страны.

В течение двух лет специалисты только и говорил о том, что цены на квартиры в панельных домах в Чехии не соответствуют реальности. Экономический кризис уже сейчас становится причиной возвращения цен на недвижимость на нормальный уровень. Прогнозы начинают сбываться: уже сейчас в некоторых случаях цены на недвижимость вернулись на уровень 2005 года.

Рост цен на квартиры в панельных домах несколько лет назад начался в том числе и из-за легкой доступности ипотечных кредитов в чешских банках. Покупатели этой недвижимости в Чехии породили спрос, который взнёс цены квартир в панельных домах на уровень цен в кирпичных строениях.

Ипотечный рынок в упадке. Всё больше людей обращается с маклерам за помощью в оформлении ипотеки. Покупатель недвижимости в Чехии часто хочет получить кредит быстро и без лишних задержек. С самого начала 2009 году объём выданных ипотечных кредитов резко упал, и прогнозировать его оживление никто не берется.

Спрос на ипотеки очень низкий, люди ожидают дальнейшего развития ситуации как на ипотечном рынке, так и на рынке чешской недвижимости.

Как пишет чешский журнал EKONOM, компания PPF, принадлежащая самому богатому чеху Петру Келлнеру, решила воспользоваться моментом и на выгодных условиях получить доступ к эксклюзивным девелоперским проектам. PPF хочет купить фирму ECM Group, принадлежащую предпринимателю Милану Янку. Пресс-секретарь PPF Алексей Бехтин подтвердил намерения PPF, от каких-либо комментариев по поводу возможной покупки отказался.

Чешские банки в этом году планируют новую волну "интеллигентных" банкоматов, которые позволят снимать деньги, пополнять остаток на мобильном и даже класть деньги на счёт. Новые банкоматы сделают возможным вносить деньги на любой счёт. Фактические такие банкоматы расширят свой функционал настолько, что у клиентов банков пропадёт необходимость посещать филиал. Ведь теперь оплачивать счета можно будет через банкомат.

Внесение денег на счёт с помощью банкомата в Чехии пока что предоставляет только UniCredit Bank — деньги, однако, зачисляются только на следующий день.

Чешские банки реагируют на кризис тем, что начинают предлагать новые вклады. Причина ясна: в финансовый кризис банки стараются всеми силами получить средства. Несмотря на популярность новых типов вкладов среди клиентов, специалисты утверждают, что сберегательные счета не всегда выгодны, тем более в нестабильное время на рынке.

Самый крупный по числу клиентов банк Ceska sporitelna, например, предлагает сберегательный вклад на 4 года и выплачивает половину всех будущих процентов сразу клиенту. Банк CSOB предложил клиентам новый годовой вклад. Банк HSBC представил новый вклад с минимальным сроком 6 месяцев при условии вклада более одного миллиона чешских крон.

Члены совета правления чешского Центробанка всеми силами стараются воспрепятствовать замедлению роста экономики, поэтому на днях было принято решение в очередной раз процентную ставку на половину процентного пункта. Теперь она составляет 2,25% (ставка 2T repo, на базе которой банки формируют ставки по коммерческим кредитам). Если рассматривать действия чешского Центробанка на фоне мер, принимаемых другими национальными банками не только в Европе, то можно смело говорить, что ЦБ ЧР отвечает ожиданиям экспертов. Снижение ставок в ЧР и в целом в мире — один из основных шагов по снижению негативного эффекта глобального финансового кризиса.

Самые маленькие банки в Чехии предлагают самые дешёвые счета. Меньше всех (до 50 крон в месяц) имеют возможность платить клиенты банков mBank, Raiffeisenbank или Fio. Один из крупнейших банков "Ческа Споржителна" оказался одним из самых дорогих — за счёт клиенты платят в среднем 200 крон.

Банк "Ческа Споржителна" продал 100%-ую долю консалтинговой компании Consulting ČS. Новым владельцем является фирма Facility. Договор о продаже компании был подписан в Праге на этой неделе. Сумма сделки осталась в тайне.

"Фирма Consulting ČS была основана во время трансформации крупных предприятий на рынке с целью предоставлять консалтинговые услуги для компаний группы ČS. В настоящее время потребности изменились, и поэтому мы решили найти нового стратегического партнёра, который бы позаботился о дальнейшем росте фирмы и о её развитии на рынке," — рассказал Петр Главачек, член совета директоров банка "Ческа Споржителна".

Сегодня началось всенародное интернет-голосование за самый абсурдный банковский сбор или комиссию. Участники анкеты будут выбирать одну из пятнадцати услуг, за которые чешские банки взимают платежи со своих клиентов. Финальное голосование будет проведено в феврале следующего года.

Принять участие в голосовании можно на сайте банковскиесборы.cz. Из анкеты были убраны "финалисты" прошлых лет: плата за входящий платёж, плата за вклад наличных средств на счёт, комиссия за снятие денег из банкомата своего банка и сбор за ведение рассчётного счёта. Самым абсурдным банковским сбором был признан комиссионный сбор за входящий платёж.

Сегодня были приняты поправки к закону об увеличении границы страхования банковских вкладов до 50 тысяч евро. Теперь на все вклады до величины 1,25 млн крон распространяется государственная гарантия. Сенат проголосовал за поправки единогласно.

Ранее граница составляла 25 тысяч евро, и государство гарантировало вернуть 90% вложенных средств. Сейчас граница поднялась на 97%.

Министр финансов Мирослав Калоусек назвал увеличение границы для страхования вклада скорее мерами против паники в период финансового кризиса.